Beneficios de las cooperativas de crédito vs. bancos tradicionales en Argentina

Las cooperativas de crédito son instituciones financieras que operan sin ánimos de lucro y son propiedad de los clientes. En cambio, los bancos tradicionales pertenecen a los accionistas y, por tanto, defienden sus intereses económicos. Esto no significa que los clientes dejen de ser esenciales para su crecimiento financiero

Los bancos tradicionales tienen como misión primigenia la tarea de rentabilizar la empresa. Por ello ofrecen tarifas y tipos de interés para préstamos considerablemente más altos en comparación a las cooperativas de crédito. Además, el promedio de intereses para depósitos son más bajos, por lo que tu dinero demorará más tiempo en crecer.

Sin embargo, las cooperativas funcionan mediante membresías y son gestionadas por sus integrantes. Esto permite que las ganancias sean repartidas de forma más lucrativa entre los miembros que hayan depositado en ellas.

Anclado en el contexto argentino, según se indica en el sitio oficial del gobierno argentino, este modelo de gestión está regulado por la Ley de Cooperativas. Esto proporciona al Instituto Nacional de Asociativismo y Economía Social (INAES) de herramientas de fiscalización, asesoría y supervisión. 

Lo anterior garantiza las correctas operaciones en la Argentina y su seguridad en la protección de los fondos de los clientes. Asimismo, fortalece la vinculación con el crecimiento económico de la comunidad a través de diversos proyectos y las políticas tributarias.

¿Qué es una cooperativa de crédito?

Las cooperativas de crédito, como se mencionó anteriormente, son instituciones financieras sin ánimos de lucro. Al igual que cualquier otra sociedad de esta índole, ofrece servicios para realizar depósitos, ahorrar e invertir, préstamos al consumidor e hipotecarios, banca móvil, transferencias de dinero, por solo mencionar algunos.

También es válido señalar que el sector cooperativo de créditos posee una diversidad  transversal en los actores económicos de la sociedad, pues abarca desde propietarios de pequeñas y medianas empresas (PYME), hasta personas naturales como pueden ser profesionales, obreros, emprendedores, familia, entre otros. De forma tal que el acceso a ellas no esté restringido únicamente a personas de un gran historial crediticio.

En dicho sentido, una de las más prestigiosas cooperativas del sector en Argentina es Gran Coopertativa,que según expresa en su web, “cuenta con más de 6.000 asociados, una dotación de 23 empleados, y presencia en gran parte del país, en virtud de que desde sus inicios se estableció que podía asociarse a la misma toda persona de existencia visible o ideal”.

Otro punto muy importante a tener en cuenta es el relativo al modelo de gestión y propiedad, pues la relación entre consumidor y entidad no es meramente clientelar, ya que al hacerte miembro de cierta forma te convertís en copropietario. Por ende, tendrás poder decisor, mediante el voto, para elegir los integrantes voluntarios de los gestores de la cooperativa de crédito. ¿Alguna vez imaginaste tener la posibilidad de elegir a las personas que se harán cargo del cuidado de tus ahorros?

Por todo esto, la función de este modelo de gestión se basa en arraigados valores democráticos, equidad entre los miembros, autoayuda, administración responsable y seguridad financiera. 

¿Qué es un banco tradicional?

Los bancos tradicionales son tan antiguos como la economía moderna. De hecho, su surgimiento va de la mano con la concepción de las sociedades que empezaron a alcanzar importantes niveles organizativos. Su origen se remonta a principios del siglo XV en Génova, Italia.

En su concepto más básico, son entidades que se dedican a recibir y prestar dinero, realizar inversiones, actuar como intermediarios financieros, ofrecer cambios de moneda, gestión del patrimonio y un largo etcétera con muchos otros servicios en materia económica. De tal forma que los clientes se convierten en una suerte de inversores, a la par que la institución realiza funciones de financiador mediante las amplias modalidades de créditos bancarios.

En cuanto a su nivel estructural, están regidos por una junta de accionistas que se establecen como junta directiva y velan por la rentabilidad de la empresa. En este aspecto, las ganancias de las inversiones son distribuidas de forma desigual entre la institución y las cuentas de ahorro de los clientes, que solo obtienen pequeños porcentajes de beneficio.

Además, funciona mediante tres figuras fundamentales:

• Demandantes de dinero: Todas aquellas personas o empresas que acuden a los bancos en busca de métodos de financiamiento para diferentes fines, ya sea para invertir en un negocio, comprar una casa o vehículo, servicios financieros, etc.

• Oferentes de dinero: En este punto, participan las personas naturales o jurídicas que depositan dinero con los fines de ahorro o inversión.

• Intermediarios: Esta es la principal función de las entidades bancarias, pues buscan captar clientes que depositen su capital en la institución. Del mismo modo, son los encargados de otorgar y aprobar los préstamos a otros clientes, siempre basados en cuestiones como el historial crediticio y la confiabilidad para establecer cuestiones como los tipos de interés, plazos de devolución, etc.

Ventajas de las cooperativas de crédito

Llegados a este punto, te ofrecemos un listado con algunas de las ventajas más significativas de optar por una cooperativa de crédito:

1. Mayores tasas de interés en ahorros: Las cooperativas de ahorro ofrecen mayores porcentajes de ganancia sobre el dinero depositado en ellas.

2. Tasas de interés más bajas en préstamos: Al igual que en el punto anterior, al ser organizaciones sin ánimos de lucro, sus tasas de interés son considerablemente más bajas.

3. Comisiones más bajas: Cobran menos cantidad de dinero por la prestación de sus servicios financieros, tales como las transacciones financieras, contratos o emisión de documentos.

4. Democracia y modelo de propiedad: Los miembros tienen poder de decisión sobre asuntos claves como los integrantes de la mesa directiva o los modos de administración.

5.  Enfoque comunitario: Ofrecen productos financieros adaptados especialmente a las necesidades específicas de cada miembro. Además, participan activamente en proyectos de desarrollo local

Ventajas de los bancos tradicionales

Ahora te ofrecemos las ventajas de optar por los bancos tradicionales:

1. Estabilidad y confianza: Tienen una trayectoria de larga data, con empresas de gran visibilidad y reputación en el sector financiero.

2. Trato personalizado: A través de las múltiples sucursales bancarias, puedes recibir asesoramiento individual y personalizado, así como informaciones de tu estado bancario y recomendaciones para invertir en una gama de servicios bancarios mucho mayores que en cualquier otro  modelo de institución financiera.

3. Amplia gama de servicios: Van desde cuentas de ahorros y préstamos hasta inversiones, seguros, varios tipos de crédito, entre otro amplio diapasón.

4. Acceso a cajeros automáticos: Te puedes favorecer de una amplísima red a lo largo y ancho del país, lo que te posibilita extraer efectivo sin necesidad de ir a una sede física.

Desventajas de las cooperativas de crédito y bancos tradicionales

Como no todo es color de rosa, ambas opciones tienen puntos menos fuertes que debes tener en cuenta al decantarte por una u otra opción.

Cooperativas de créditos

1. Acceso limitado: Al ser instituciones pequeñas, poseen un menor número de sucursales físicas, lo que imposibilita el acceso a ellas si vives lejos de la región donde operan.

2. Menor cantidad de productos y servicios: Comparadas con las megaempresas que son los bancos tradicionales, disponen de un diapasón de productos considerablemente menor que los bancos tradicionales.

3. Menor desarrollo tecnológico: Al no tener el músculo financiero de otros gigantes del sector, las inversiones en término de innovación y desarrollo tecnológico son más pequeños, lo que afecta a los usuarios en línea.

Bancos tradicionales:

1. Tasas de interés bajas: Ofrecen menores porcentajes Cde ganancias a los clientes que suelen invertir en ellos.

2. Comisiones y tarifas: En comparación con las cooperativas, cobran mayores comisiones en los productos que ofrecen.

3. Mayores intereses para préstamos: Con los bancos tradicionales, los tipos de interés en las devoluciones son más elevados.

4. Procesos lentos: Los trámites que se realizan en las entidades bancarias se retardan en el tiempo debido a la burocracia en sus gestiones y que debes realizar los trámites en persona.

Conclusión

Elegir dónde depositar tus ahorros o solicitar un préstamo es una decisión trascendental de suma relevancia que no debes tomar a la ligera, pues tu futuro económico depende en buena parte de ello. Por esto en este artículo caracterizamos dos de las opciones más populares para los clientes argentinos.

Por un lado, tienes a los bancos tradicionales, que siguen manteniendo un fuerte monopolio en el mercado financiero, con instituciones de gran renombre y confiabilidad. En estos casos, te proveerán de varias comodidades para retirar dinero en efectivo o acceder a su amplia gama de servicios, ya sea en el entorno físico o digital.

Sin embargo, hay factores claves a tener en cuenta como que tu cuenta de ahorro no se incrementará significativamente o que, en caso de solicitar un préstamo, asumes el riesgo de contraer una gran deuda añadida con los altos intereses bancarios. Además, en cada transacción realizada (o cualquier otro servicio) te cobrarán comisiones un tanto elevadas.

Por el otro, existe otra forma de gestión relativamente novedosa, aunque con algunas décadas de existencia en el país. En las cooperativas de crédito participarás activamente en las decisiones y futuro de la entidad, por lo que tu estatus no se reduce al de un mero cliente, sino más bien al de copropietario con voz y voto. También pagarás menores tasas de interés sobre tus préstamos solicitados, por lo que tu situación financiera mensual gozará de mejor salud. Asimismo, al ser partícipe en una institución sin ánimos de lucro, los porcentajes de ganancia en la cuenta de ahorro serán mayores y las inversiones que realices tendrán un impacto real en el desarrollo de la comunidad.